近些年，國記憶體款市場出現了兩大變化：一個是存款利率是越來越低了會計。以3年期定期存款為例，2023年時是3.25%，現在已經降至1.55%。未來存款利率還有繼續下降的空間。而另一個是，中小銀行出現倒閉的情況也越來越多。之前有包商銀行宣佈倒閉，而這些年就有遼陽農商銀行、太子河村鎮銀行。而預計未來倒閉的中小銀行數量會越來越多。
而面對當前存款市場的形勢已經稍然發生變化，有業內人士表示：2026年手裡有存款的人請做好兩手準備會計。它們分別是：①要努力實現存款收益的最大化；②要提前應對銀行倒閉的風險。讓我們一起來了解一下：
準備一會計，要努力實現存款收益的最大化
現如今，銀行存款的利率是越來越低，已經進入到“1時代”會計。存款的吸引力已經大不如過去了。儲戶如果想實現存款收益的最大化，應該做好三件事情：①把錢存到股份制銀行。股份制銀行的存款利率要比國有銀行更高，安全性又比農商行、村鎮銀行更好。②可以把錢存3年期存款，這樣不僅可以獲得更高的存款利息，也能鎖定中長期存款利率。③有20萬以上資金的儲戶可以選擇大額存單。大額存單的利率要高於定期存款，還具有可轉讓功能。
面對存款利率的持續走低，如果是能夠承擔一定投資風險的儲戶，那就可以進行多元化的資產配置會計。就是按照不同的比例，把手裡的錢分成三份。第一份購買定期存款、大額存單、國債等固定收益率品種。第二份購買債券基金、銀行理財產品、結構性存款等低風險投資品。第三份購買股債混合型基金、每年能夠現金分紅的股票。這樣既能實現存款收益的最大化，又能把投資風險降到最低。
準備二會計，要提前應對銀行倒閉的風險
近些年，國內銀行破產倒閉的數量出現增加的情況會計。而導致銀行倒閉的原因有三個：①與國有銀行不同，很多中小銀行競爭力較弱，無力與其他銀行展開競爭，最終因其經營不善，長期處於虧損的狀態，而扭虧無望，只能申請倒閉。
②一些中小銀行為了避開金融監管，將表內業務表外化，這就導致很多貸款放出去之後要不回來，出現大量壞賬，最終只能宣佈倒閉會計。③中小銀行的大股東擅自挪用儲戶的存款，用於其他領域的投資，結果投資失敗，貸款要不回來，銀行流動性衰竭，最終申請破產倒閉。
而對於儲戶來說，只要做好以下三個準備，就能確保銀行存款的安全：1、在把錢存到銀行之前，要先看一下該銀行是否有存款保險標識，如果有就可以放心存入會計。通常存款保險標識放在銀行門口或櫃檯；2、不要把所有的錢都存在同一家銀行，而是應該分開2-3家存入，每家銀行的存款+利息不要超過50萬。
3、要提前瞭解存款和其他理財產品的區別會計。根據《存款保險條例》規定，如果發生銀行倒閉，活期存款、定期存款、大額存單等存款類產品能夠獲得全額賠償，而像銀行理財產品，以及銀行代銷的保險、基金等其他理財產品是不會受到存款安全保障。所以，大家在把錢存入銀行時，千萬不要誤買了其他理財產品。
