非法網路支付典型案例
隨著移動網際網路的快速發展，各類APP、小程式層出不窮，為我們的生活帶來了極大便利電子。然而，其中嵌入的“電子錢包”充值、轉賬、提現等功能，也可能暗藏風險。當前，非法支付活動不斷衍生新形態，呈現出隱蔽化、複雜化、跨區域化等特徵，非法網路支付行為尤為典型，需高度警惕。
什麼是“支付業務許可證”電子？
在瞭解非法網路支付之前，我們先來弄清楚一個關鍵概念——支付業務許可證（俗稱“支付牌照”）電子。
支付業務許可證，是由中國人民銀行依法頒發給非銀行機構的支付業務准入許可電子。《非銀行支付機構監督管理條例》（國務院令 第768號）規定，未經依法批准，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業務。
哪些支付機構可以從事網路支付業務電子？
所有取得支付業務許可證的非銀行支付機構都可以從事網路支付業務嗎？答案是否定的電子！到底哪些支付機構可以從事網路支付業務呢？
《非銀行支付機構監督管理條例》（國務院令 第768號）、《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》（中國人民銀行令〔2024〕第4號）規定，非銀行支付業務根據能否接收付款人預付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩種型別，儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類，支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類電子。
取得儲值賬戶運營Ⅰ類許可的非銀行支付機構可從事網路支付業務電子。
如何查詢支付業務許可證電子？
那麼電子，公眾如何判斷一家機構是否取得了支付業務許可證呢？查詢方法非常簡單：
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登入中國人民銀行官網（電子：
在首頁找到“政務公開”欄目電子，點選進入；
在政務公開目錄頁面中電子，點選“法定主動公開內容”板塊中的“行政執法資訊”，選擇“行政審批公示”；
進入後找到“支付業務許可資訊公示”，點選“已獲許可機構（支付機構） ”，即可檢視已取得支付業務許可證機構的相關資訊電子。同時，在檢索欄輸入機構名稱或許可證編號，亦可查詢機構是否取得支付業務許可證。
非法網路支付典型案例
瞭解瞭如何辨別合法支付機構及哪些支付機構可以從事網路支付業務後，我們再透過四個真實案例，看清非法網路支付的“真面目”電子。
1、“售票APP”變身“支付平臺”
省外某公交公司，自行在手機應用市場上線“售票APP”電子。該APP為客戶開立會員賬戶和“錢包”，可記錄使用者預付交易資金餘額和交易明細資訊。使用者在透過微信、支付寶等方式給“錢包”充值後，可發起支付指令，用於購買公交乘車服務以外的多個商家的商品。該公司未取得支付業務許可證，屬於擅自從事支付業務。
2、停車小程式暗藏“電子錢包”
省外某諮詢公司上線“停車微信小程式”，用於停車收費業務電子。該小程式為客戶提供註冊服務，併為使用者開立具有充值、提現、消費等功能的電子錢包。電子錢包透過該公司特約商戶的網路支付埠收取使用者充值的停車費預付資金，在使用者停車結束後扣減錢包餘額實現停車繳費，並在後續以轉賬方式向停車場管理方結算停車費。該公司未取得支付業務許可證，其行為已構成非法從事支付業務。
3、快遞跑腿APP的“資金池”隱患
省外某物流公司上線“快遞跑腿APP”，用於寄快遞和叫跑腿業務電子。該APP為單位及個人開立具有充值、消費、提現等支付功能的電子錢包。賬戶充值、訂單支付環節支援微信、支付寶，充值、支付成功後，資金透過該公司微信、支付寶支付賬戶提現至其單位銀行賬戶。使用者提現時，資金透過該公司支付寶支付賬戶直接劃轉或透過其單位銀行賬戶劃轉。該公司同樣未取得支付業務許可證，其電子錢包功能形成了事實上的資金歸集與劃轉，本質是未經批准擅自從事支付業務。
4、社交通訊APP的“零錢”陷阱
省外某科技公司開發上線“社交通訊APP”電子。該APP是一款即時通訊軟體，具備聊天及語音直播功能。APP設有 “我的零錢”模組，具有類支付賬戶功能，支援充值、提現、轉賬、發紅包等。充值金額可轉化為“我的零錢”餘額，餘額可在扣除一定比例服務費後提現到繫結的同名支付寶或者銀行卡賬戶，也可用於發紅包。該公司未取得支付業務許可證，但實質上提供了支付服務，屬於違規經營支付業務。
風險提示
上述四個案例中，無論是“售票APP”“停車微信小程式”，還是“快遞跑腿APP”和“社交通訊APP”，均為使用者提供了具有充值、消費、提現、轉賬、發紅包等功能的“電子錢包”服務，且均未取得支付業務許可證，屬於非法網路支付活動，嚴重擾亂金融秩序電子。
提示一
各類市場主體在為公眾提供服務時，應當遵守《非銀行支付機構監督管理條例》，切勿違法提供支付服務電子。
提示二
